中国推大额现金出境严管新政

2019年11月13日09:53:49 评论 173

根据北京青年报的报道,最近,中国央行决定在三地试点大额现金管理!

这三个地方分别是河北省、浙江省和深圳市

新法通过后,提取大额现金需要预约和登记,大额存款也要登记。

大额现金不光是银行柜台上的提取,也包括ATM机上,不光是一笔,也包括多笔累计超过起点金额的交易!

央行还明确规定了大额现金的标准:

河北省个人10万元,对公50万元;

浙江省个人30万元,对公50万元;

深圳市个人20万元,对公50万元。

可以看到,大额现金起点并不是非常高,以河北省的10万人民币为例,折算成欧元不过1.3万...

身在欧洲的小伙伴都清楚,这些钱还不够留学一年花的...

对于很多华商来说,这笔钱更谈不上是什么大钱。

为什么说本次新政和海外华人利益切身相关呢?

因为央行在《征求意见稿》中的第二款第11条明明确指出:

01.人民银行深圳市中心支行加强与香港地区人民币清算行的沟通协调,监测境外人民币现金业务情况;02.监测口岸地区个人账户大额现金收支,结合境内居民、境外非居民大额现金存取信息;

03.加强与海关信息交流,建立个人携现跨境情况定期通报机制,探索对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。

举个栗子,如果小A在上海的银行取走了大额现金,无论是通过ATM还是通过柜台,银行都要查;如果他想把取来的大额现金夹带出国,海关也要查。

如果小A没有在上海的银行取出这笔钱,而是带着国内的银行卡去国外办理人民币现金业务,监管部门还是要查!

可以说,央行这次真的是布下了天罗地网!

大额现金相关活动随时会暴露在监管部门的显微镜下,而通过大额现金行贿受贿、偷逃税款、跨境洗钱等行为的难度也将成几何数级增加!

央行在《征求意见稿》中明确表示了,新政的管理目标就是为了维护经济金融秩序,遏制利用大额现金进行违法犯罪的行为。

而且央行还特别强调,不仅会监测单笔超过起点金额的交易,而且也会监测多笔累计超过起点金额的交易!

还明确要求,“须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施。

千万别想着上有政策下有对策,央行早就料到了有些人会将大额现金化整为零逃避监管,所以提前就作出针对性布置。

根据央行公开的信息,一旦新政通过,将会在大额现金管理方面出台以下措施:

01.规范大额取现预约业务。

也就是说,今后去银行取大额现金要进行提前预约。

02.建立大额存取现登记制度。

重点是关联人民币的冠字号码做到现金流向追溯。(每一张钞票的旅程都能记录在案)

03.建立大额现金业务风险防范制度。

特别是针对风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形;

一旦发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,就可以提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。

比如说,一个挣工资的公务员突然取走与身份不符的大额现金,那么这个人就要被查了!

04.建立大额现金分析报告制度。

05.建立大额现金业务监督检查制度。

06.特定行业企业大额现金交易记录及报告。

主要是针对房地产领域的反洗钱,一举釜底抽薪啊!

07.特定行业企业大额提现及用现管理。

08.个人账户大额用现管理。

对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核,对于可能存在风险的现金收支,对个人账户进行风险标注,并持续跟踪监测。

比如一个卖煎饼果子的说自己月入20万,那他就要被查了!

09.个人现金收入报告。

选择试点地区适宜地市,探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

10.大额现金出入境监测。

据报道,新政一旦通过,试点为期2年,先在河北省启动开展,等各项业务平稳推进后,会适时在浙江省、深圳市开展。

业务试点先行推进,信息系统配套跟进。试点半年后,试点地区银行业金融机构通过信息系统报送数据。

其实选择河北、浙江和深圳这三地进行试点非常有代表性。

因为它们分别属于京津冀都市圈、长三角都市圈、珠三角经济圈,堪称中国经济发展最迅猛,现金使用量最大的三个区域。

等试点工作结束后,大额现金的管制,很可能将在全国推行...

而且央行印发的征求意见,截至日期在2019年12月5日,距离现在只剩不到一个月的时间了...

这样的进度,也算是非常快了!

看来,银行为此准备已久,这种速度也是前所未有了!

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