中国推大额现金出境严管新政

03.加强与海关信息交流，建立个人携现跨境情况定期通报机制，探索对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。

举个栗子，如果小A在上海的银行取走了大额现金，无论是通过ATM还是通过柜台，银行都要查；如果他想把取来的大额现金夹带出国，海关也要查。

如果小A没有在上海的银行取出这笔钱，而是带着国内的银行卡去国外办理人民币现金业务，监管部门还是要查！

可以说，央行这次真的是布下了天罗地网！

大额现金相关活动随时会暴露在监管部门的显微镜下，而通过大额现金行贿受贿、偷逃税款、跨境洗钱等行为的难度也将成几何数级增加！

央行在《征求意见稿》中明确表示了，新政的管理目标就是为了维护经济金融秩序，遏制利用大额现金进行违法犯罪的行为。

而且央行还特别强调，不仅会监测单笔超过起点金额的交易，而且也会监测多笔累计超过起点金额的交易！

还明确要求，“须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施。”

千万别想着上有政策下有对策，央行早就料到了有些人会将大额现金化整为零逃避监管，所以提前就作出针对性布置。

根据央行公开的信息，一旦新政通过，将会在大额现金管理方面出台以下措施：

01.规范大额取现预约业务。

也就是说，今后去银行取大额现金要进行提前预约。

02.建立大额存取现登记制度。

重点是关联人民币的冠字号码做到现金流向追溯。（每一张钞票的旅程都能记录在案）

03.建立大额现金业务风险防范制度。

特别是针对风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形；

一旦发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的，就可以提交可疑交易报告，并进行风险标注，后续跟踪，记录备查。

比如说，一个挣工资的公务员突然取走与身份不符的大额现金，那么这个人就要被查了！

04.建立大额现金分析报告制度。

05.建立大额现金业务监督检查制度。

06.特定行业企业大额现金交易记录及报告。

主要是针对房地产领域的反洗钱，一举釜底抽薪啊！

07.特定行业企业大额提现及用现管理。

08.个人账户大额用现管理。

对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核，对于可能存在风险的现金收支，对个人账户进行风险标注，并持续跟踪监测。

比如一个卖煎饼果子的说自己月入20万，那他就要被查了！

09.个人现金收入报告。

选择试点地区适宜地市，探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

10.大额现金出入境监测。

据报道，新政一旦通过，试点为期2年，先在河北省启动开展，等各项业务平稳推进后，会适时在浙江省、深圳市开展。

业务试点先行推进，信息系统配套跟进。试点半年后，试点地区银行业金融机构通过信息系统报送数据。

其实选择河北、浙江和深圳这三地进行试点非常有代表性。

因为它们分别属于京津冀都市圈、长三角都市圈、珠三角经济圈，堪称中国经济发展最迅猛，现金使用量最大的三个区域。

等试点工作结束后，大额现金的管制，很可能将在全国推行...

而且央行印发的征求意见，截至日期在2019年12月5日，距离现在只剩不到一个月的时间了...

这样的进度，也算是非常快了！

看来，银行为此准备已久，这种速度也是前所未有了！